Νέα ρύθμιση για δάνεια σε ελβετικό φράγκο: «Κούρεμα» έως 50% και μετατροπή σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο

Μια από τις πιο σημαντικές παρεμβάσεις των τελευταίων ετών στο τραπεζικό και στεγαστικό τοπίο φέρνει η τροπολογία του υπουργείου Οικονομικών , που κατατέθηκε στη Βουλή στις 17 Δεκεμβρίου 2025 και δίνει επιτέλους διέξοδο στους δανειολήπτες που παγιδεύτηκαν στα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο.

Η ρύθμιση προβλέπει μετατροπή όλων των δανείων CHF σε ευρώ, με σταθερό επιτόκιο 2,30% – 2,90% και «κούρεμα» κεφαλαίου 15% έως 50%, αναλόγως της κατηγορίας στην οποία εντάσσεται ο δανειολήπτης. Η λύση καλύπτει περίπου 40.000 συμβάσεις, ενώ το κόστος – άνω των 600 εκατ. ευρώ – θα καλυφθεί από τις τράπεζες και όχι από τον κρατικό προϋπολογισμό.

Τι προβλέπει η ρύθμιση – Δύο «διαδρομές» για τους δανειολήπτες

Η τροπολογία χωρίζει τις περιπτώσεις σε μη εξυπηρετούμενα και ενήμερα δάνεια, με διαφορετικό πλαίσιο μετατροπής.

1. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια (καθυστέρηση ≥ 90 ημερών)

Οι οφειλές θα ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Με την αίτηση:

το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ με την τρέχουσα ισοτιμία,

εφαρμόζεται «κούρεμα» ή επιμήκυνση σύμφωνα με τον αλγόριθμο του εξωδικαστικού,

συμμετέχουν όλοι οι πιστωτές (τράπεζες, funds, Δημόσιο, φορείς ασφάλισης).

2. Ενήμερα ή ρυθμισμένα δάνεια

Εδώ ενεργοποιείται η μεγάλη ελάφρυνση:

Μετατροπή σε ευρώ με “βελτιωμένη ισοτιμία”, δηλαδή σαν το ελβετικό φράγκο να ήταν 15% έως 50% πιο αδύναμο.

Σταθερό επιτόκιο 2,30% – 2,90% μέχρι τη λήξη.

Η αίτηση γίνεται απευθείας από τον δανειολήπτη – η ρύθμιση είναι προαιρετική.

Οι τέσσερις κατηγορίες ελάφρυνσης – Τι κερδίζει κάθε δανειολήπτης

Η τροπολογία δημιουργεί τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με εισοδήματα, περιουσία και καταθέσεις.

Κατηγορία 1

Εισόδημα: 7.500 – 22.000 €

Περιουσία: 125.000 – 185.000 €

Καταθέσεις: 7.500 – 22.000 €

Κούρεμα ισοτιμίας: 50%

Επιτόκιο: 2,30%

Κατηγορία 2

Εισόδημα: 9.375 – 23.375 €

Περιουσία: 156.250 – 216.250 €

Καταθέσεις: 9.375 – 23.375 €

Κούρεμα ισοτιμίας: 30%

Επιτόκιο: 2,50%

Κατηγορία 3

Εισόδημα: 11.250 – 25.250 €

Περιουσία: 187.500 – 247.500 €

Καταθέσεις: 11.250 – 25.250 €

Κούρεμα: 20%

Επιτόκιο: 2,70%

Κατηγορία 4

Για όσους δεν εντάσσονται στις προηγούμενες.

Κούρεμα: 15%

Επιτόκιο: 2,90%

Τι σημαίνει πρακτικά η «βελτιωμένη ισοτιμία»

Αν ένα δάνειο αντιστοιχεί σήμερα σε 100.000 ευρώ:

Με βελτίωση 15% → νέο κεφάλαιο 85.000 €

Με βελτίωση 20% → νέο κεφάλαιο 80.000 €

Με βελτίωση 30% → νέο κεφάλαιο 70.000 €

Με βελτίωση 50% → νέο κεφάλαιο 50.000 €

Η νέα δόση υπολογίζεται πάνω σε αυτό το μειωμένο κεφάλαιο και παραμένει σταθερή μέχρι τη λήξη του δανείου.

Προϋποθέσεις και διαδικασία ένταξης

Η αίτηση γίνεται μέσω ψηφιακής πλατφόρμας (κατηγορίες 1–3).

Η πλατφόρμα ελέγχει αυτόματα εισοδήματα, περιουσία και καταθέσεις.

Για την κατηγορία 4, η αίτηση κατατίθεται απευθείας στην τράπεζα.

Προβλέπεται επιμήκυνση έως 5 έτη, αλλά όχι πέρα από το 80ό έτος ηλικίας.

Δεν επιτρέπεται επιστροφή στο ελβετικό φράγκο.

Εκκρεμείς δικαστικές διαδικασίες παύουν με την ένταξη.

Η δυνατότητα μετατροπής ισχύει για έξι μήνες από την έναρξη εφαρμογής της διάταξης.

Ασφαλιστικές δικλείδες

Αν ο δανειολήπτης ξανασταματήσει να πληρώνει:

χάνει το όφελος του κουρέματος,

η οφειλή επανυπολογίζεται με την πλήρη, τρέχουσα ισοτιμία.

Δεν καταγράφεται η ρύθμιση σε αρχεία οικονομικής συμπεριφοράς (Τειρεσίας).